اعلام محدودیت سالانه واریز و برداشت مشتریان بانکی
بن ایر: بانک مرکزی تمامی بانکها را موظف به تعیین سقف گردش سالانه حساب مشتریان کرد؛ بر طبق این بخشنامه، مزدبگیران حداکثر ۲۰۰میلیارد ریال، افراد فاقد شغل ۵۰میلیارد ریال و حقوقی های غیرفعال تنها ۵میلیارد ریال مجاز به واریز و برداشت خواهند بود.
به گزارش بن ایر به نقل از خبر آنلاین، بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران طی بخشنامه ای رسمی به شبکه بانکی کشور، اجرای بی کم وکاست «دستورالعمل اجرائی تعیین سطح فعالیت مورد انتظار مشتریان موسسات اعتباری» را الزامی اعلام کرد؛ دستورالعملی که به استناد ماده (67) بخشنامه اجرائی قانون مبارزه با پولشویی و با همکاری مرکز اطلاعات مالی وزارت اقتصاد تدوین شده است و از این پس سازوکار دقیقی برای رصد و کنترل رفتار مالی همه مشتریان بانکی فراهم می آورد.
تسنیم نوشت: بانکها موظفند بر طبق این دستورالعمل:
برای همه مشتریان حقیقی و حقوقی، سطح فعالیت مورد انتظار سالانه را تعیین کنند.
برمبنای داده های درآمدی، برای مشتریان حقیقی مزدبگیر سقف 200 میلیاردریال، حقیقی فاقد شغل سقف 50 میلیاردریال، و حقوقی های غیرفعال سقف 5 میلیاردریال درنظر بگیرند.
صاحبان کسب و کار یا اشخاص حقوقی فعال، باید دو سقف جداگانه برای حساب های تجاری و غیرتجاری دریافت نمایند.
بانکها وظیفه دارند سامانه ای هوشمند طراحی نمایند تا هر گونه مغایرت رفتار مالی بطور خودکار شناسایی شود و در صورت عدم مراجعه مشتری ظرف یک هفته، خدمات غیرحضوری او قطع و سقف برداشت کارت به 100 میلیون ریال روزانه کم شود.
این بخشنامه همین طور اجبار می کند که اگر گردش حساب از 10 برابر سطح فعالیت مورد انتظار عبور کند، موضوع فوراً به مرکز گزارش شود و تنها بعد از بررسی و تأیید واحد مبارزه با پولشویی، سطح فعالیت تغییر یابد،
ضمن این که در صورت امتناع مشتری از عرضه اطلاعات یا نبود مدارک قابل اتکا، سقف فعالیت برای حقیقی ها به 50 میلیاردریال و برای حقوقی های فعال به 100 میلیاردریال محدود می شود.
تعیین سطح فعالیت بالای 100 میلیاردریال صرفا باید توسط واحد مبارزه با پولشویی صورت گیرد.
در ماده 8 این دستورالعمل، بانک مرکزی صراحتاً تکلیف بانکها را در برخورد با مغایرت های مالی ناشی از معاملات غیرتجاری مشخص کرده است.
خریدوفروش املاک و طلا رصد می شود؛ اما جزو فعالیت بانکی محسوب نمی شود
بر طبق این ماده، هرگاه مشتری بعد از دعوت بانک به مراجعه حضوری یا غیرحضوری، فرم «مغایرت رفتار مالی» را تکمیل کند، مؤسسه اعتباری موظف است محتوای این فرم را بررسی کند و در صورتیکه مغایرت در ارتباط با تراکنش های غیرمستمر و خارج از روال متعارف باشد، مانند خریدوفروش ملک، خودرو یا فلزات گران بها، و این مساله از طرف واحد مبارزه با پولشویی تأیید شود، بدون تغییر سطح فعالیت مورد انتظار، اطلاعات در سوابق معاملات مشتری ثبت می شود و تراکنش های مذکور از محاسبات سامانه ای حذف خواهند شد. محاسبه مجموع گردش حساب ها بعد از حذف این تراکنش ها باردیگر به انجام می رسد.
در صورتیکه بررسی ها نشان دهد افزایش حجم تراکنش ها ناشی از تغییر وضعیت اقتصادی مشتری است، بانک موظف است اطلاعات و مدارک لازم را دریافت کرده، سطح فعالیت را اصلاح کرده و پرونده شناسایی او را بروزرسانی نماید.
اگر علل یا مدارک عرضه شده از جانب مشتری مورد تأیید واحد مبارزه با پولشویی قرار نگیرد، بانک باید گزارش این مغایرت را بهمراه فرم تکمیل شده و مستندات گردآوری شده، به مرکز اطلاعات مالی ارسال نماید، این سازوکار سبب می شود تراکنش های بزرگ ناشی از کارهای غیرتجاری موجه، از محدودیت های خودکار مصون بمانند اما بازهم در قالب رصد و گزارش دهی، تحت کنترل سامانه های نظارتی بانک مرکزی و مرکز اطلاعات مالی قرار گیرند.
ارتباط با سامانه نهاب
بعد از ایجاد زیرساخت ها در سامانه نهاب بانک مرکزی، هر سطح فعالیت مورد انتظار باید در وب سرویس این سامانه ثبت گردد و شناسه شهاب آن تأیید شود، تغییرات بعدی هم صرفا با تأیید بانک مرکزی امکانپذیر خواهد بود.
بانکها موظفند سقف فعالیت و هرگونه تغییر آنرا بوسیله پیامک یا تارنمای رسمی به مشتریان اطلاع دهند و امکان اعتراض یا درخواست بررسی دوباره فراهم آورند.
بانک مرکزی تاکید کرده است که متن کامل دستورالعمل باید بی درنگ به تمام واحدهای ذی ربط ابلاغ و بر حسن اجرای آن نظارت سختگیرانه شود.
این مطلب را می پسندید؟
(1)
(0)
تازه ترین مطالب مرتبط
نظرات بینندگان در مورد این مطلب